210 просмотров

Запрос от банка по 115-ФЗ, что делать

Автор: Диана Смирнова, 28/01/2022
Если вы оказались тем счастливчиком, в ком банк засомневался, и получили запрос по 115-ФЗ, то отсидеться молча не получится. Придётся вступать с банком в диалог, предоставлять требуемые документы, давать объяснения, если вас интересует работающий расчетный счёт.

Мы неоднократно писали, что банки работают согласно 115-ФЗ и рекомендациям ЦБ. Это означает, что они отслеживают ваши операции по счёту и в ряде случаев обращаются к вам за разъяснениями. Проигнорировать те или иные ситуации банк не может, так как сам рискует лишиться лицензии. Что же делать вам как предпринимателю, получив такой запрос?

Изучите запрос

Прежде всего не паникуйте. Внимательно прочтите запрос, изучите запрашиваемый список документов, оцените, есть ли в запросе документы, составляющие коммерческую тайну вашей организации или предприятия. Если такие пункты в запросе есть, отметьте их, так как вам придётся объяснять, по какой причине эти сведения не были предоставлены. И причина должна быть убедительной.

Сбор документов

Все остальные документы, не разглашающие коммерческую тайну, необходимо собрать и проверить на наличие подписей и печатей (если она у вас есть).

Бухгалтерская отчётность

Если в запросе требуется ещё и бухгалтерская отчётность, то её следует подготовить. Однако обратите внимание на период, за который эта отчётность требуется. Отметка ИФНС возможна лишь на годовой отчетности. Если банк запрашивает за меньший период, то такой отметки не будет.

Отчёты об исполнении

Если вы предоставляете банку договора об оказании маркетинговых, рекламный и других услуг, расходы на которые могут и не признать, приложите к ним переписку, отчеты об исполнении и акты об оказании услуг. Вообще приложите всё, что есть, в доказательство, что такие услуги были в реальности.

Договора займа

Если по запросу вы предоставляете договора займа, то проверьте указанные процентные ставки и уплаченные по ним проценты. Если договор займа расторжен по причине исполнения обязательств, то предоставьте соответствующее соглашение.

Анкета

Документы документами, но вам придётся ещё заполнить и анкету, которую предоставит банк. Проигнорировать её нельзя. Придётся заполнять, причём тщательно, предоставляя исчерпывающую информацию по каждому вопросу. Да, сочинение может быть объёмным, но лучше так, чем не раскрыть ответ на вопрос, а хороший ли вы специалист, а не менее хорошие ли у вас сотрудники, и в чем был смысл заключать те или иные договора. Вообще к этой анкете нелишнем будет приложить отзывы своих клиентов, благодарственные письма за работу и т.п.

Объяснительные по поводу штата

Если банк в запросе высказал позицию, что штат у вас слишком мал, то есть в общепринятом понимании работников должно быть явно больше, то пишите объяснение, ссылаясь на кризис, на реальную картину ведения бизнеса, вспомните про автоматизацию некоторых процессов, про совмещение одним работником нескольких штатных единиц (чаще всего это вы сами), а также пропишите своё намерение расширить штат при наступлении тех или иных условий.

Стоит также понимать, что банк будет рассматривать ваш ответ без личной заинтересованности. Для банковских работников приём решения о продлении сотрудничества с вами или о закрытии вашего расчётного счёта — это работа, которая выполняется в соответствии с инструкцией. Рассказ про ваши семейные обстоятельства, тяжёлое детство или развод никак не повлияют на результат. Поэтому тщательно готовьте пакет документов, пишите объяснения по делу и профессионально и готовьте себе запасной путь, то есть откройте расчётный счёт в другом банке, если вы не подстраховались заранее. Даже если ваш привычный банк не закроет ваше РКО, то запасной вариант не будет лишним.



Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2022, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.
8 800 100-10-20 Для звонков по России бесплатно