244 просмотра

Запрос из банка по 115-ФЗ: придется ответить на все вопросы

Автор: Диана Смирнова, 01/03/2021
Закон 115-ФЗ обязывает банки отслеживать операции по расчетным счетам и в случае вопросов и обнаружения сомнительных операций обращаться к ИП за разъяснениями. Но что делать ИП в такой ситуации?

Сомнительные операции

Итак, если банк засомневался, у ИП возможны проблемы. Но какие операции банк относит к сомнительным?


Во-первых, таковыми считаются нетипичные операции для вашего бизнеса. Например, вы занимаетесь ремонтными вопросами, но вдруг на ваш счет пришли деньги за организацию праздника или поставку тортов.

Во-вторых, сомнительными считаются операции с неясным экономическим смыслом. Например, вы закупаете товар, по цене значительно превышающей рынок.

В-третьих, банк будет сомневаться в операциях с неочевидной целью, считая их незаконными. Например, настораживают переводы с расчетного счета на счет руководителя и наоборот. Также настораживают систематические переводы физическому лицу за неизвестные услуги.

Когда банк обнаруживает такие операции, то должен действовать по закону, то есть проверять, не выводите ли вы так деньги за рубеж, не уходите ли таким образом от налогов, не финансируете ли терроризм и т. п. Банк будет запрашивать у вас нужные документы, просить обосновать экономический смысл и выгоду тех или иных операций. И вы должны ответить на все вопросы, чтобы иметь возможность и дальше работать по своему привычному расчетному счету.

Что делать ИП

Запрос от банка по 115-ФЗ приходит оперативно через интернет-банк и на электронную почту. Также обычно ИП получает соответствующее смс-сообщение.

Игнорировать запрос не стоит, необходимо вступить в контакт с банком, предоставить все требуемые документы и развеять сомнения относительно своего бизнеса. Причем делать это надо быстро. Срок ответа на такой банковский запрос — 7 рабочих дней.

Если нет возможности уложиться в семь дней, то предупредите банк, объясните причину задержки и назовите срок, когда документы будут представлены. Если причину банк сочтет уважительной, то срок ответа на запрос могут продлить.

ИП придется:

собрать требуемый пакет документов;

описать свою деятельность по запросу;

отправить сканы-копии нужных документов в банк (можно через интернет-банк, можно по электронной почте);

отвечать на банковские звонки и давать нужные разъяснения по тем или иным документам.

Банк, получив все документы от ИП, рассматривает вопрос 6 рабочих дней. По окончанию проверки, он уведомляет ИП о результатах.

Какие документы потребуются

Прежде всего изучите запрос банка, там будут указаны документы, требуемые от вас. Соберите их, проверьте, чтобы везде были нужные подписи и печати, если вы работаете с ней.

Возможно, среди них будут документы, составляющие вашу коммерческую тайну. Их подача зависит от вашего выбора.

Во-вторых, банк может запросить еще и бухгалтерскую отчетность. Внимательно посмотрите, за какой период банк требует отчет. Обратите внимание, если отчетность требуется промежуточная, то на ней не будет отметки ФНС о приеме.

В-третьих, если вы отчитываетесь по договорам об оказании рекламных, маркетинговых и других дорогих услуг, которые с точки зрения признания расходов считаются высокорискованными, то приложите к ним еще и отчеты исполнителя, акты об оказании услуг и прочую нужную переписку.

В-четвертых, если ваш отчет включает договора займа, то проверьте процентную ставку по ним, реальность уплаты этих процентов, а также предоставьте соглашение о расторжении договора в связи с исполнением сторонами обязательств.

В-пятых, банк будет просить заполнить определенные анкеты. Заполняйте их внимательно, проверяйте всю информацию. Покажите в анкете, что вы высококлассный специалист и ваши сотрудники тоже. Дайте все необходимые контакты. Также письменно расскажите об экономической выгоде для вашего бизнеса тех или иных договоров. Не скупитесь на слова, хвалите себя, рассказывайте подробно о своем деле, обрисовывайте реальную картину ведения бизнеса, обозначьте свои планы, также можете приложить хвалебные отзывы своих клиентов.

Желаем вам удачно пройти проверку по 115-ФЗ и продолжить работать со своим привычным банком.


Статья написана командой sovcom.pro.


Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2019, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.
8 800 100-10-20 Для звонков по России бесплатно