67 просмотров

За банковскими картами физлиц будут следить

Автор: Диана Смирнова, 15/09/2021
ЦБ выпустил Методические рекомендации о повышении внимания банков к операциям физических лиц. Цель слежки — выявление и борьба с теневым бизнесом. Что нас ждёт?

Расчетные счета давно привлекали внимание банков. Теперь ЦБ намерен следить за бизнесом и через счета физических лиц.

Возникает справедливый вопрос, при чем здесь физлица? К сожалению, под видом переводов физлиц с карты на карту часто проходят перерасчеты с незаконными онлайн-казино, онлайн-лотерей, нелегальными форекс-дилерами, «финансовыми пирамидами», криптовалютными обменниками. Такой расчет незаконен и именно его и будут выявлять по выпущенной методичке.

Что нас ждёт? За чем будут следить банки?

Банк будет проверять, если у физлица большое количество контрагентов. Какое число контрагентов ЦБ считает большим для обычных людей? Более 10 в день или более 50 в месяц.

Банк также должен бить тревогу, если по карте в день происходит необычно много зачислений и списаний. Сколько? Более 30.

Привлекать будет не только количество операций, но и их объемы. Настораживать будут переводы в день более 100 000 рублей, а также переводы в месяц на сумму более 1 млн рублей.

Итак, следить будут за количеством и объёмом операций по карте. Но это не всё. Оцениваться будет и время между операциями. Если между зачислением и списанием проходит одна минута или меньше, то это выглядит очень подозрительно.

Подозрительно с точки ЦБ также, если в один день в течение 12 часов деньги приходят и уходят.

Естественно, оценивается и остаток на счёте. Плохо если в течение недели средний остаток на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету.

Также подозрительно выглядит с точки зрения проверяющего, если со счета физлицо не платит за коммуналку, связь, товары и т. д. Одним словом, картой надо расплачиваться и активно демонстрировать банку, что вы живой человек и имеете стандартный набор нужд.

Банк также будет реагировать, если разные клиенты-физлица пользуются одним и тем же устройством, то есть следить будут и за совпадением идентификационной информации об устройстве.

Не стоит думать, что проверять будут только в том случае, если привлекаешь внимание по всем признакам сразу. Нет. Чтобы попасть под контроль достаточно вызвать подозрение банка по двум пунктам.

Что ждёт «подозреваемых»? Во-первых, банк может отказать в проведении самого платежа. Во-вторых, если за год вам банк отказал два раза или больше, то он вообще может закрыть ваш счёт.

Важно! Методичка ЦБ никак не рассказывает, как клиент может себя реабилитировать.



Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2021, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.
8 800 100-10-20 Для звонков по России бесплатно