1238 просмотров

Вечный бан от банков России

Автор: Наталья Яковлева, 26/01/2021
Работа банков корректируется законами, среди которых есть и 115-ФЗ. Этот закон напрямую касается каждого предпринимателя, так как может обернуться большими проблемами.

За последние несколько лет банки хорошо «потрепали» нервы предпринимателям запросом огромного количества документов, блокируя счета, отказывая в открытии счета или неожиданно расторгая договор банковского обслуживания. Причиной тому был небезызвестный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001.

Банк, который исторически выполнял роль института, аккумулирующего и субсидирующего свободные денежные средства, в 21 веке превратился в налогового инспектора. Банк проверяет: платите ли вы налоги, достаточно ли много вы их платите, работаете с теми ли контрагентами и т.д.

Почему же банки кошмарят бизнес пуще государственных органов?

Это связано с требованиями регулятора (Банка России), который за последние несколько лет методическими рекомендациями и положениями перенес на плечи банков значительную ответственность в выявление и предупреждении лиц, занимающихся отмыванием доходов и финансированием терроризма. Государство борется с обналом. Цели очевидны — повышение налоговых платежей в бюджет, система контроля за бизнесом, предупреждение налоговых преступлений.

И банкам ничего не остается, как следовать указанием регулятора, в противном случае банк может лишиться лицензии и будет вынужден остановить бизнес. На основе рекомендаций регулятора банки разрабатывают собственные правила контроля за деятельностью клиентов. И эти правила также направлены на исполнение 115-ФЗ.

Вернемся на сторону предпринимателя. Бизнес вынужден выполнять требования банков — предоставлять документы. В противном случае вы можете попасть в так называемые «черные списки». Если вы в этом списке, то банк откажет вам в обслуживании, другие банки откажут вам в открытии расчётного счета. А сегодня отсутствие счета означает отсутствие бизнеса.

Что может не понравиться банку?

В целом банкам не нравится, когда клиенты снимают наличку с расчетного счета, платят мало налогов, работают не по своим ОКВЭДам, переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами и игнорируют требования банка по запросу документов.

Кроме этого, банки обращают внимание на следующие факторы:

ваши налоговые выплаты должны быть больше 0,9 % от дебетового оборота;

вы должны платить зарплату сотрудникам;

зарплата должны быть не ниже прожиточного минимума;

у вас на счете должны быть остатки, причем не минимальные;

основания ваших зачислений и списаний должны быть связаны;

обороты на вашем счете не должны резко увеличиваться и превышать заявленные при открытии;

со своего счета вы должны оплачивать хозяйственные расходы, например, аренду, оплату коммунальных платежей, покупку канцелярских товаров и т. д.

деньги, поступившие к вам от контрагентов-покупателей за товары или услуги с выделенным НДС, не должны в полном объеме уходить контрагентам за товары или услуги, необлагаемые НДС.

Если вы не соответствуете этим рекомендациям, то банк подозревает в вас обнальшика.

Также достаточно любопытными являются Методические рекомендации утв. Банком России 21.07.2017 № 19-МР, где предложено выявлять обнальщиков по соответствию нескольким критерием, среди которых отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 и более процентов, снятие наличных денежных средств не превышает 600 тыс. руб., использование корпоративных карт и т.д.

Получается, интерес у банка вы можете вызвать в любом случае, так как критерии, указанные в рекомендациях, вполне могут присутствовать не только в черном, но и легальном бизнесе.

Если к вам есть претензии

Если у банка появились сомнения в отношении вас, то самое главное, что вам надо сделать — это убедить банк в реальности вашего бизнеса. Объясняйте смысл операций, ездите лично в банк, приглашайте представителей банка в ваш арендованный офис, показывайте сайт, своевременно отвечайте на запросы, предоставляя полный пакет документов.

Также, я призываю не вздрагивать от входящих писем банка, а заранее подготовиться, выяснить рекомендации именно вашего банка (со мной менеджеры Банка с удовольствием делились такой информацией) и спокойно работать в реалиях современного бизнеса.



Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2019, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.
8 800 100-10-20 Для звонков по России бесплатно