Школа бизнеса «Я - предприниматель»
Открыть бизнес Работа с банком Налоги Полезно знать Про ЧатБанк Партнеры
Почитать все
Посмотреть все
Научиться Мнение эксперта Календарь мероприятий
#234

Не начинайте бизнес, если у вас нет денег

Нина Поляничева, финансовый стратег, основатель Агентства личных финансов GoFortune, член ассоциации финансовых профессионалов MDRT, аккредитованный тьютор Министерства финансов РФ, автор популярного телеграм канала «Финансы с Поляничевой» и Youtube канала «Финансы на салфетке», автор и ведущий корпоративных тренингов, открытых мастер-классов по управлению личными финансами и инвестициями.

— Нина, сколько лет вашему бизнесу?

— Нам сейчас 5,5 лет, но активно расти мы начали только 3 года назад, когда я смогла все 24 часа в сутки посвящать своему бизнесу. До этого я 2,5 года развивала свой проект и совмещала руководящую должность в крупной компании.

— А как все начиналось?

— Мне повезло, что я вовремя наткнулась на книгу Тима Ферриса «Как работать 4 часа в неделю», и именно она показала мне выход, как плавно и без надрывов перейти полностью в свой бизнес. Мне предстояло развивать мой пятый стартап в жизни, но только теперь он целиком и полностью он был собственным!
Этот день я не забуду никогда — 1 апреля 2016г., я еду домой, крепко держу свою трудовую книжку и понимаю, что несмотря на проделанную огромную работу я все еще в начале пути, и впереди меня ждет полная неизвестность. Но это была та самая неизвестность, которую многие хотят, но так никогда и не решаются сделать свой первый шаг.

— Расскажите подробнее о своем бизнесе.

— Наше Агентство личных финансов GoFortune — это первый в России виртуальный многосемейный офис (virtual Multi-family office), работающий с семьями с капиталом от 0 $ до 20 миллионов $. Мы консалтинговая компания полного цикла. Занимаемся консультированием людей (их семьи) по самым разным вопросам, таким как:

финансовое планирование семьи на несколько поколений вперед;

инвестиции в России и за рубежом;

эффективное управление активами;

налогообложение;

страхование/защита семьи;

международное медицинское страхование;

планирование наследства и т.п.
 

Мы оказываем персональное сопровождение финансового плана семьи и помогаем организовать свои инвестиции так, чтобы тратить на них минимум времени и легко ими управлять из любой точки мира. И на сегодняшний день мы единственные на рынке, кто закрывает вопрос налогообложения и взаимодействия с налоговой по вопросам НДФЛ с инвестиций. Приходя к нам, клиент может быть уверен, что мы окажем ему полный спектр услуг в формате «одного окна» по его финансовому плану. 

Данный рынок в России развивается по классическому сценарию, пришедшему к нам из Америки и Англии, а мы пока единственные, кто объединил профессионалов под одним брендом из разных регионов страны и умеет обходиться без офиса. Вся команда работает удаленно.

— Почему вы отказались от традиционного офиса?

— Мне нравится то, что сделал Олег Тиньков в консервативной банковской сфере, отказавшись от офисов банка. И я решила, что мы вполне можем повторить его путь, но в своей нише. Интернет сегодня стирает границы, поэтому наше агентство работает с людьми со всего мира, помогая семьям эффективно управлять личными финансами.

Мы хотим, чтобы в России росло новое поколение состоятельных династий
и увеличивалось количество финансово-грамотных семей. Поэтому мы регулярно проводим в различных компаниях семинары по повышению финансовой грамотности и развиваем направление своих онлайн-курсов, на которых от А до Я рассказываем все об управлении личными финансами и инвестициями.

— А считаете ли вы свой бизнес успешным? И что для вас является мерилом успеха?

— Конечно, мы успешны, иначе мы столько не продержались бы на рынке и не расширяли сейчас активно свою команду. Большая часть стартапов умирает в первые два года существования. Мы эту точку благополучно прошли и продолжаем наращивать обороты каждый год.

Мы были прибыльными с первого года существования, но, конечно, сначала прибыли было мало, и мой доход был в разы ниже, чем я зарабатывала в найме. Но через год, когда я полностью посветила себя бизнесу, по выручке мы выросли в 8 раз, и именно в этот момент я поняла, что мы прошли «точку смерти стартапа», а мой доход от бизнеса начал покрывать все стандартные расходы семьи. И именно в тот момент я смогла спланировать денежные потоки на ближайшие 6 месяцев и перестала переживать, что мне не на что будет жить и не чем будет платить зарплату сотрудникам. Дальше только вперед!

Последние два года мы растем на 300% в год, как по выручке, так и по прибыли. И сейчас передо мной стоит очень сложная задача — масштабировать бизнес, но удержать долю расходов и качество сервиса на том же уровне.

Есть и еще один критерий, позволяющий мне говорить, что моя компания и я добились успеха — это топовое членство в международной независимой ассоциации MDRT. По итогам 2018 г. я подтвердила квалификацию MDRT - Court of the Table и вошла по их версии в:

ТОП - 10 консультантов из России;

ТОП - 3 женщин консультантов из России.

Стоит отметить, что членство в MDRT признано во всем мире как стандарт качества.

У меня есть своя миссия данного членства — показать личным примером, что женщины-консультанты в России тоже могут быть лидерами в данной индустрии и достойно зарабатывать. Я уверена, что через несколько лет в нашем агентстве будет много женщин-консультантов. Одна из моих целей на ближайшие пять лет — растить лидеров финансовой индустрии!

И третий критерий успеха, с моей точки зрения, — это ответ на вопрос, сколько собственник через 3– 4 года после старта может вытаскивать денег из бизнеса безболезненно. Например, я вынимаю 40 – 50% прибыли, потому что это необходимо мне для достижения личных финансовых целей.

И именно этому я учу на своих курсах и консультациях, так как в бизнесе, как и в личных финансах, расходы всегда подтягиваются к доходам. И если своевременно не начать вынимать деньги из бизнеса, то можно потратить на развитие все, а в 60+ остаться у «разбитого корыта» и начинать опять с нуля. Я же считаю, что бизнес должен работать на собственника, но никак не наоборот. Мне грустно видеть, как многие российские предприниматели играются в бизнес и находятся на грани выживания.

— Нина, то есть вы считаете, что бизнес должен зарабатывать? Что не стыдно говорить о бизнесе и о его доходах?

— Да. Бизнес должен приносить деньги. Я прекрасно умею зарабатывать в найме и считаю, если человек принял решение делать бизнес, то он как минимум через несколько лет должен выйти на доход сопоставимый с ТОП-менеджером средней компании. Иначе, зачем все это?

— Ваши планы по заработку, когда вы уходили в бизнес, осуществились?

— Знаете, когда я уходила из найма, у меня была лишь одна мечта — больше видеть семью и путешествовать не менее 60 дней в году. Понимаете, я всегда работала на стартапах, а это рабочий день по 12 – 14 часов. Безусловно, это интересно, но я мало видела семью. Когда я строила свою компанию, то старалась сделать ее такой, чтобы я могла управлять ею из любой точки мира.

Сейчас я работаю из дома и, конечно, много общаюсь с мужем и ребенком. За последний год в путешествии мы провели 50 дней, и на это время я спокойно оставляла бизнес, и ничего критического не произошло.

Заработок у меня изначально стоял на втором месте, но была задача зарабатывать не меньше, чем в найме на моем уровне. На текущий момент мой личный доход удвоился по сравнению с тем, что я зарабатывала в найме.

В результате обе мои цели сбылись.

— А как вообще пришла идея работать на себя, если с заработком не было проблем? Что послужило мотивом?

— Об этом я подробно говорила на прошлогодней осенней конференции. Выступление это есть и на моем youtube канале. Если кратко, то я никогда не хотела иметь собственный бизнес. Я всегда мечтала сделать карьеру менеджера и у меня это прекрасно получилось. И только спустя много лет, оборачиваясь назад, я понимаю, что первый кирпичик был заложен моим образованием MBA в Высшей школе экономики, которое я получила еще в 2010 году.

Знаю, что много бизнесменов скептически относится к данному образованию, и мне даже понятно почему. Но в моем случае, это была та чернозёмная земля, на которую дальше можно было кидать любые семена и они сами прорастали. Ключевое, что я вынесла с обучения – это то, что я смогла посмотреть на «не свой» тогда бизнес сверху, как смотрит собственник, а не снизу.

Вторым кирпичиком, стала моя история, когда мы с моим коллегой пробовали делать совместный бизнес, потратили на это год и ХХХ сумму денег, но проект так и остался в зачаточном состоянии. Это был ценный урок, научивший меня многому. Именно после этого провала я поняла, что мне нравится идея собственного бизнеса. И тогда я уже понимала, что начинать надо со сферы, которую я люблю и в которой я эксперт.

Начиная свое дело, я давала себе 12 месяцев. Если б за этот срок мое дело не взлетело, а я не смогла бы заработать сумму, необходимую для покрытия моих семейных расходов. Я бы вернулась в найм. Но поворотная точка наступила через 9 месяцев, когда я вышла на стабильный доход, покрывающий не только все мои расходы, но и позволяющий нанять помощников.

— Что было самым трудным на старте?

— Наш бизнес строится надолго. Мы надеемся, что нашими клиентами станут не только текущие семьи, но и их дети и внуки. Учитывая это, нам нужно было найти надежных партнеров, имеющих высокие рейтинги на международном уровне, с которыми мы будем совместно выстраивать долгосрочное сотрудничество и сопровождение наших клиентов.

На проверку и тестирование партнера уходит в среднем от 6 месяцев до 1,5 лет. И мы всегда пробуем все продукты, финансовые стратегии, их сервис на себе, своих родственниках и собственных деньгах. Мы отбираем у каждого партнера финансовые решения только с лучшими условиями для нашего рынка. Для нас очень важна цена/качество, так как с каждым клиентом мы планируем не расставаться минимум 40 лет.

Сейчас у нас больше 20 партнеров в России и за рубежом по разным направлениям, которые закрывают 99% задач наших клиентов. Но на момент старта я ничего не знала о маркетинге и продажах. Я просто не умела ни привлекать клиента, ни продавать. Это была одна из ключевых проблем, я это понимала и именно поэтому не бежала делать бизнес, как только пришла идея в голову, а продолжала совмещать работу и бизнес и подтягивала свои слабые стороны.

Около двух лет я потратила на то, чтобы понять, как работает связка маркетинг + продажи. Обучалась у лучших экспертов в данных нишах.
Отчасти поэтому мы развивались не так быстро, как могли бы. Помимо этого введение онлайн-касс также тормозит процессы микро и малого бизнеса. Я считаю, что даже компаниям с выручкой 10 млн рублей в год расходы на организацию онлайн-касс являются существенными. И, конечно, все IТ сервисы (Облака, CRM, корпоративная почта, организация учета и т.п.), которыми ты вынужден пользоваться, обходится для малого предпринимательства очень дорого. Это то, что не добавляет оптимизма на старте, и когда ты ведешь учет этих расходов, то очень быстро видишь, насколько это может убить малый бизнес на корню.

— Что трудно сейчас? Как справляетесь?

— Мы хотим активно масштабироваться, но готовых квалифицированных финансовых специалистов для нашего бизнеса на рынке нет. Поэтому, мы берем людей с хорошими базовыми финансовыми знаниями и растим до нужного уровня самостоятельно. Какие бы знания и регалии не были у будущего консультанта, даже если он (она) раньше работал на ТОПовых позициях, он всегда начинает с позиции стажера, проходя полное обучение внутри компании, практику и мой личный менторинг. Только после этого консультант будет готов к встречам с клиентами. Обычно на это уходит 6-12 месяцев в зависимости от уровня фундаментальных знаний консультанта.

Как видите, вырастить классного специалиста очень долго, и хоть какую-то выручку в компанию консультант начинает приносить практически через год, и, соответственно, достойно зарабатывать он начинает также нескоро, поэтому многие не выдерживают и еще на стадии стажировки отваливаются. А вложенные ресурсы в человека уже не вернешь.

Но на ошибках мы учимся. Поэтому с 2019 г. мы поменяли модель обучения. Сформировали базу знаний консультанта, формализовали процессы единого окна внутри компании и надеемся, что эта модель сократит путь финансового консультанта к его успеху.

— Какие планы строите? Какие перспективы у своего дело видите? К чему стремитесь?

— Наша цель — стать компанией №1 на рынке с лучшими в мире консультантами и сервисом обслуживания!

Перспективы у нас огромны. Я бы сказала, что наша ниша это все еще «голубой океан», на котором пока мало ключевых игроков. И тот, кто будет более быстрым, инновационным, не будет стоять на месте, тот и поделит весь рынок.

Если же говорить о цифрах, то наши цели каждый год удваиваются, поэтому поделюсь тем, что сформировано на текущий момент.

Как я вижу компанию через 15 лет:

5 000 клиентов являются долларовыми миллионерами;

5 000 клиентов обеспечили себе достойное будущее;

10 млрд $ - общая сумма ликвидных активов наших клиентов;

50 млрд $ - защищены семьи наших клиентов.

На ближайшие три года планы скромнее:

чтоб с нашей помощью, например, 1 млн людей в России повысили бы свою грамотность;

достичь годовой выручки в 5 млн $;

разработать и запустить программу обучения приемников капитала.

— Нина, и под конец нашей беседы, дайте, пожалуйста, советы начинающим предпринимателям.

— У меня есть пять советов.

Первый касается ментора. Если вы никогда не делали бизнес, найдите ментора в схожей с вашей нише, и пусть он поможет вам. Ментор — тот человек, который уже прошел все ошибки, и поможет вам их максимально избежать. Он должен зарабатывать столько, сколько вы хотите зарабатывать, но на текущем вашем уровне еще не зарабатываете.

Во-вторых, важно выстроить личный бренд. Я считаю, что в наш виртуальный мир любому бизнесу личный бренд помогает продвигать товары или услуги. Самое лучшее в этом вопросе — за год – два до старта набрать свою аудиторию и выстроить личный бренд.

В-третьих, необходимо научиться привлекать клиентов и продавать (маркетинг + продажи). Это две основные боли предпринимателя.
И тут либо вы научитесь это делать, либо вам придется отказаться от вашей мечты.

Четвертый совет касается денег. Не начинайте бизнес, если у вас нет денег, чтобы ваша семья могла прожить 12 месяцев нормальной жизни, даже если ваш бизнес не принесет ни копейки. Если это ваш первый бизнес – стартуйте без кредитов.
Как только бизнес начал приносить хорошую прибыль не инвестируйте все обратно, выводите и создавайте другие активы для семьи. Снижайте свои риски. Не успеете заметить, как наступит 60+. Представьте, что вы не сделали себе план «Б», а бизнес перестал генерить прибыль, спросите себя, хотите ли вы опять начинать с нуля, когда молодой энергии уже не будет.

Как только пойдут первые доходы/расходы, сразу заведите таблицу и записывайте все. Неважно, что ваш доход не превышает 50 000 рублей, и вам кажется, что вы контролируете все расходы. Возьмите себя в руки и записывайте, вам эти цифры обязательно понадобятся. Когда вы не записываете цифры, вы не видите, как развивается ваш бизнес. Не делайте тех, ошибок, которые делают даже финансисты, открывая свое первое дело.

И пятый совет — учитесь всегда. Учитесь на курсах, через книги, как угодно, но вы не должны останавливаться ни на минуту. Ваши конкуренты не спят и обойдут вас, если вы зазеваетесь.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2018, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.