234 просмотра

Кто виноват: «корона» или «антиотмывочный закон»

Автор: Татьяна Торгашинова., 06/07/2021
В кризисе российского бизнеса в последнее время все винят коронавирус. Однако давайте вспомним, неужели проблемы в бизнесе возникли именно в преддверии 2020 года?

Ещё в 2018 году, когда слово «корона» обозначало только головной убор, уже был спад прибыли, невыплаты и задержки зарплат, многие бизнесы закрывались, сильно снизилось количество индивидуальных предпринимателей. Кризис начался ещё до «короны», и связано это с экономической ситуацией в стране, что было прогнозируемо финансовыми аналитиками. Но бизнес также пострадал от «антиотмывочного закона».

Федеральный закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят 20 лет назад — в августе 2001 года. Но в тот период о нём мало кто знал, потому что он не «пугал» никого своими последствиями. 115-ФЗ стал широко известным гораздо позже с регулярным внесением корректировок в него, усложняющих переводы денежных средств.

Закон № 115-ФЗ не идеален для практики применения даже с учетом того, что ему уже почти 20 лет. Многие нормы, указанные в нем до сих пор не конкретизированы.

Суть 115-ФЗ

Антиотмывочный закон обязывает банки при работе с юрлицами и ИП принимать меры для установления целей открытия счетов, идентифицировать бенефициарных владельцев, выявлять иностранных должностных лиц, должностных лиц международных корпораций, принимать «обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры», «уделять повышенное внимание» и т.д. И тут можно задать вполне логичный вопрос – как это можно выявлять? Исключительно формально. Иных способов на этапе открытия расчетного счета просто не существует. Так как часть указанной информации кредитные организации фиксируют со слов клиента. Для соблюдения этих правил в банках и созданы анкеты и «опросники», формы для выявления причастности лиц (собственников, директоров, иных руководящих лиц) к иностранным компаниям. Также встречаются вопросы для выявления лиц, связанных каким-либо родством с иностранцами (особенно в последнее время интересуется связью с США).

При оценке уровня риска (при принятии решения об открытии счета, выдаче кредита) банки используют информацию, присланную ЦБ РФ – сведения об отказах других банков. В народе данная база клиентов, получивших отказ в банковских продуктах, называется «черный список».

Банки имеют право отказать не только в открытии расчетного счета, но и в проведении денежных средств по функционирующим счетам, в случае если подозревают, что операция может осуществляться в целят отмывания доходов. Счет при этом может не блокироваться, отказ выносится только в проведении конкретной операции. Как в случае отказа в открытии счета, выдаче кредита, так и в случае отказе в проведении определенной операции банки обязаны сообщить в Росфинмониторинг и Банк России.

Если компания попала в такой «черный список» это не обозначает, что ей будут в последующем отказывать в открытии счета или проведении операции по другим уже имеющимся расчетным счетам в других кредитных организациях, но это будет принято во внимание. Шансов на положительное решение банка у таких фирм будет меньше, чем у тех, кого нет в «списке».

На практике юрлица, которым отказали в проведении операций или открытии счетов, попавшие в «черный список», впоследствии испытывают сложности в открытии счетов, получении кредитов.

В связи с тем, что закон не идеален с точки зрения практики применения, существует статистика тех юрлиц, которые попадают в «список» незаслуженно, т.е. факт нарушения ими 115-ФЗ не подтверждается.

Такое может случиться из-за контрагентов, которые считаются, по мнению банков, недобросовестными. Регулярные взаимоотношения с такими контрагентами также ставит под сомнения репутацию юрлица.

На сегодняшний день некоторые банки даже предоставляют такую дополнительную услугу — если вы собираетесь перевести деньги контрагенту, вас предупредят, что он считается неблагонадёжным и перевод ему денег может подставить вашу репутацию под сомнение.

У клиентов Совкомбанка есть опция по проверке контрагентов. Существует также множество ресурсов как платных, так и бесплатных, позволяющих проверять своих контрагентов самостоятельно.

Закон регулярно корректируется (в 2020 г. было принято 9 вносящих изменения в него правовых актов) и подстраивается под реалии работы бизнеса.

В 2021 году также приняты значимые поправки, которые демонстрируют, что закон идёт в ногу со временем и активно реагирует на изменения «моделей поведения» бизнеса.

Что стоит учесть из последних нововведений

Если проанализировать практику Верховного суда, то становится очевидно, большая часть судебных споров, связанная с отмыванием дохода, вытекает из договоров займов или из оборота векселей. Именно этот факт лег в основу рекомендации обращать внимание на выдачу векселей и проверять, если под ними реальные долговые обязательства.

Суд проверяет каждый вексель на вопрос, не прикрывается ли им незаконная операция. К этой проверке он может и привлекает различные государственные органы — следственные органы, налоговую службу, Росфинмониторинг и др. Естественно, суд отказывает в мировом соглашении и не принимает иск ответчика, если считает, что участники дела совершили незаконную финансовую операцию.

В своей практике суд ориентируется на типологию незаконных финансовых операций, подготовленную Росфинмониторингом.

Данные типологии являются рекомендуемыми для пользования судами при оценке финансовых операций участников процессов.

Прогнозы развития 115-ФЗ неутешительные. Правительство считает, что тот контроль за операциями, который уже существует, пока недостаточен, а именно — система выявления предположительно недобросовестных операций является выборочной. И уже вынесены на обсуждение новые предложения по усовершенствованию закона.


Статья написана командой sovcom.pro.


Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2021, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.
8 800 100-10-20 Для звонков по России бесплатно