1200 просмотров

Когда кончатся деньги? Или как избежать кассовых разрывов

Автор: Марк Куликов , 19/02/2020
Марк Куликов, эксперт в области управленческого учета и планирования на предприятиях малого и среднего бизнеса, руководитель группы финансовой и управленческой отчетности группы компаний «Базэл Аэро», рассказал о том, как избегать кассовых разрывов.

Когда кончаются деньги, начинается истинное предпринимательство. Слышали такое? Пару раз я сталкивался с подобным мнением. Мол, сразу включается смекалка и предприниматель начинает варить«кашу из топора».

Я же думаю по-другому: когда кончаются деньги, появляется стресс. А стресс – не самая приятная штука. Бизнес лучше развивать с холодной головой. «Морковка спереди» лучше «морковки сзади». Когда у тебя кассовый разрыв, и ты мечешься в поисках денег, это не развитие для бизнеса. Это работа на последнем издыхании, которая явно не идет в пару с трезвым образом мысли и взвешенными решенипями.

Кассовый разрыв – это как раз та ситуация, когда «денег нет, но вы держитесь». То есть нужно кому-то платить, а нечем. И деньги могут появится завтра или через неделю. Но платить-то нужно сейчас. Одним словом, это очень сложная комбинация для удержания бизнеса на плаву.

Но я научу вас предупреждать такие ситуации. А это означает, что вы просто не будете в них попадать.

Платежный календарь — это таблица с прогнозом по движению денег на каждый день. Т.е. каждый день видно: сколько денег пришло, и сколько ушло. Следовательно, в календаре видны остатки денег. Они-то и покажут вам, в какой день и на сколько будет кассовый разрыв.

Для скептиков добавлю, что крупные компании контролируют свои деньги через платежный календарь. Но если вы считаете, что это не для вас, то добро пожаловать назад – в мир интуиции и кассовых разрывов.

Шесть советов по работе с таким календарем:

1
Вести календарь лучше наперед, то есть заполняете вы его как раз на будущий месяц, а не смотрите, что происходит с текущим. Такое прогнозирование для большинства достаточно, чтобы избегать разрывов. Есди же на горизонте он все-таки показался, то у вас будет время с ним разобраться. Более долгий прогноз нужен для сезонного бизнеса и или бизнеса с более долгим циклом сделки. (длиннее месяца).

2
Прогноз ведется на основе ваших договоров и договоренностей. Здесь нет никакой интуиции, учитываются исключительно факты: в календарь вносятся подписанные договора и оговоренные поставки.

3
Не всегда календарь получается с первого раза, иногда он может не совпадать с реальностью. Здесь как в школе, нужен опыт. С каждым разом рука ваша будет набиваться, вы ничего не будете забывать, а календарь будет выходить точнее и точнее.

4
Лучше делать прогноз немного пессимистичным. Если «Петрович» постоянно задерживает оплаты, то не стоит надеяться, что в этот раз он заплатит вовремя.

5
Иногда поступления от клиентов сложно оценить. Особенно, если у вас нет плана продаж (или он не выполняется). Тогда считайте поступления денег по статистике из прошлого. Насколько вы продаете в среднем за день или неделю. И помните про п.3.

6
Регулярно обновляйте календарь. Прошел день — обновили остаток — увидели, как изменятся будущие остатки. Не забывайте вносить новую информацию. Заключили договор — внесли данные в календарь — увидели изменение остатка. Неактуальный календарь бесполезен, это надо понимать.

Итак, платежный календарь помогает держать руку на пульсе бизнеса. Он прогнозирует возможные кассовые разрывы в будущем. А это означает , что у вас будет время подготовиться.

Однако кассовые разрывы – не единственное применение платежного календаря. Он показывает как недостаток, так и «избыток» денег. Т.е. те деньги, которые в дальнейшем можно использовать либо на развитие бизнеса, либо на выплату дивидендов акционерам.

Шаблон платежного календаря можно бесплатно скачать по ссылке в моем профиле инстаграм @mark.finansist. Скачивайте, пользуйтесь и внимательно следите за своими остатками.

Я желаю, чтобы ваш бизнес рос. Масштабируйте сильные стороны и закрывайте слабые. И помните: в любой непонятной ситуации считайте цифры. Они помогут.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2019, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.