Школа бизнеса «Я - предприниматель»
Открыть бизнес Работа с банком Налоги Полезно знать Про ЧатБанк Партнеры
Почитать все
Посмотреть все
#245

Как платить ИП, если денег нет: про кассовый разрыв

Если у вас есть собственное дело, то вы не понаслышке знакомы с финансовыми и операционными циклами. Если эти циклы не совпадают, то возникает кассовый разрыв. Если проще, то это ситуации, когда дохода от вашего предпринимательства не хватает на требуемые расходы.

Кассовый разрыв — это временная нехватка денежных средств, в результате которой ИП не может платить по своим счетам.

Причины

Кассовый разрыв возникнуть может по-разным причинам:

неграмотная финансовая политика (основная);

задержка обязательных поступлений на счет;

методы работы;

внешняя экономическая ситуация;

факторы, связанные с экспортом;

непредвиденная трата в большом размере, например, сломалось дорогостоящее оборудование.

Обычно, ведя бизнес, ИП знает даты поступлений и, исходя из этого, планирует собственные перечисления. И чаще всего кассовые разрывы возникают, когда этому планированию не уделяют должного внимания.

Вторая распространенная причина — задержка обязательных платежей, которые бизнес ИП должен был получить от покупателей и партнеров. Однако этот фактор должен все же также учитываться в плане. Временные кассовые разрывы должны прогнозироваться, и это возможно.

Кроме того, у ИП должен быть предусмотрен план, который запускается при временном кассовом разрыве, чтобы минимизировать риски и ущерб для бизнеса.

Как предотвратить?

1
Анализировать и делать отчеты по движению денежных средств. Если появляется отрицательное значение в начале какого-либо периода, то это сигнал о начале кассового разрыва!

2
Анализировать остатки товарных запасов. При возникновении кассового разрыва эта информация поможет вам избежать нецелесообразных в условиях риска закупок.

3
Величину кассового разрыва надо считать ежедневно по данным платежного календаря. Считается по формуле: сумма денежных средств на начало операционного дня + фактические платежи дебиторов – платежи поставщикам. В результате вы будете получать величину, показывающую остаток ваших денежных средств на закрытие операционного дня. Отрицательный результат — сигнал принимать меры.

Как избежать?

Профилактика должна быть постоянной.

Прежде всего, систематически работать с дебиторской задолженностью.

Кроме того, надо правильно управлять финансовым циклом, составлять платежный календарь и анализировать его, а также следить за бюджетом движения денежных средств.

Кассовый разрыв надо предотвращать, так как устранять его последствия тяжело.

Как платить при кассовом разрыве?

Прежде всего, следует искать дополнительные источники финансирования, которые могли бы поддержать бизнес.

Во-первых, покрывать кассовый разрыв ИП может собственными деньгами. Но для этого такие деньги должны быть. Можно также на это погашение направить чистую прибыль, отсрочить некоторые платежи, взять предоплату у клиентов.

Во-вторых, источником денег может быть и кредит. Но брать кредит на покрытие кассового разрыва — сомнительный выход. Здесь гораздо лучше работает овердрафт.

В-третьих, овердрафт является действенной помощью, помогающей избегать кассовых разрывов или переживать их без потерь для бизнеса. Все же помнят, что это именно быстрый кредит.

Напомним, что клиенты Совкомбанка могут пользоваться овердрафтом с первого дня. Сумма такого кредита разная, она зависит от тарифа ИП и возможностей его бизнеса. Однако у вас всегда есть возможность запросить у банка увеличение доступного вам овердрафта. Возможный максимум — 3 млн рублей!

Такое финансирование является мгновенным. Если вы имеете расчетный счет в Совкомбанке и у вас подключен овердрафт, то кредит предоставляется автоматически в тот момент, когда на оплату счета у вас не будет хватать денежных средств. Гаситься этот кредит будет также автоматически и в первую очередь. При этом процент (12%) за пользование овердрафтом рассчитывается исключительно за период фактического пользования, комиссия за открытие лимита по овердрафту не берется.

В-четвертых, к бизнесу можно привлечь инвестора, однако, быстро обычно такое не случается.

В-пятых, можно продать долю в бизнесе (если у вас не ИП, а ООО). Безусловно, это решит проблему финансовую, но бизнес станет уже не только вашим. Кроме того, продажа — долгий процесс.

В-шестых, есть и другие, способы привлечения денег (заем, распродажи, продажа имущества и т.п.). Но выбирая способ покрытия кассового разрыва, оцените его последствия. Собственные средства позволяют решить проблему без рисков. Кредит и овердрафт все же означают новые обязательства для вашего дела. Инвестор тоже не приходит в бизнес просто так, у него есть свои условия, которые вы будете обязаны соблюдать. Продажа же доли своего дела — не только печальное решение, но и рискованное. Вам придется не только делиться прибылью, но и согласовывать решения по управлению и работе.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2019, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.