65 просмотров
Смотреть видеоролик

Как срочно пополнить оборотные средства своего бизнеса

Автор: Диана Смирнова, 22/11/2019
Если у вас есть собственный бизнес, то вы прекрасно знаете о всех минусах кассового разрыва. Наверное, с годами приходит опыт, и такие моменты предприниматели уже умеют прогнозировать и готовы к ним. Или с годами бизнес уверенно становится на ноги и не попадает в критические ситуации. Но как быть начинающим?

Подробнее про кассовый разрыв

Кассовым разрывом принято называть ситуации, когда компании не хватает денег на нужные платежи. При этом компания работает, ожидает денежных поступлений, но в конкретный момент у нее действительно не хватает средств на какие-то обязательные платежи.

Причины таких ситуаций могут быть разными.

Самая очевидная — бизнес убыточен. С этим трудно смириться, но если кассовые разрывы случаются часто, оцените свою бизнес-модель на жизнеспособность. Возможно, вы переехали в новый более дорогой офис, который еще не могли себе позволить. Возможно, вы непомерно раздули свой штат в надежде, что все эти люди увеличат вашу прибыль, но надежда не оправдалась.

Вторая причина — вы неправильно выстраиваете приоритетность своих платежей. Выстроите график, когда и в каких размерах вы должны платить, не снимайте деньги, не обеспечив ближайшие обязательства.

В-третьих, кассовый разрыв часто возникает при дебиторской задолженности. Оценивайте свои возможности, когда идете на рассрочки или отсрочки платежей. Да, так вы привлекаете клиента, но заигравшись, можете и бизнес потерять.

Есть и другие причины возникновения кассового разрыва. Однако, знать причину, конечно, хорошо, но важнее уметь выходить из этого положения.

Как быть?

Советов, как не попадать в такие ситуации, в Интернете множество. В каждом есть разумное зерно.

Например, вам предложат вести платежный календарь, который действительно показывает возможные кассовые разрывы в будущем и дает заранее возможность изменить план своих платежей. Вам также будут советовать изменить свою платежную политику, добиваться предоплаты от клиентов, а также тщательно работать с клиентами, которые вам должны.

Все это хорошо, но что делать, когда кассовый разрыв случился? Когда платить надо, а денег нет?

Можно попытаться договориться с контрагентами и получить отсрочку. Это сложно, но возможно. Но ведь денег может не хватать на налоги или зарплату сотрудникам. Тут об отсрочке договориться невозможно.

Можно инвестировать в свой бизнес собственные сбережения, но не у всех предпринимателей есть такая возможность.

Легче всего обратиться за деньгами в банк. Вы думаете, что кредит оформлять долго, а времени у вас на это нет? Напомним, что банковские кредиты бывают разными. Не забывайте про овердрафт — способ получить у банка деньги быстро без залога и без поручителей.

Овердрафт доступен даже начинающим предпринимателям. Просто открывайте расчетный счет в банках, где такая опция предусмотрена. Например, овердрафт предлагает Совкомбанк. Причем этим «дополнительным кошельком» клиент может воспользоваться с первого дня как стал клиентом.

Как работает овердрафт

Овердрафт можно рассматривать как краткосрочный кредит, но, скорее, это просто возможность тратить больше денег, чем есть на счете. Да, вы заходите в минус, который, естественно, придется гасить. Но именно эта возможность и цена для бизнеса. Таким образом, овердрафт помогает работать эффективно, справляться с кассовыми разрывами, делать срочные закупки, оплачивать аренду и другие насущные траты и не попадать при этом на штрафы, которые возможны при задержках оплаты по тем или иным договорам и обязательствам.

Итак, овердрафт — это возможность залезать в долг в тот момент, как появилась необходимость. У вас есть установленный лимит, в рамках которого вы можете заходить в минус. Выходить за эти рамки возможности у вас нет. Если лимит требуется увеличить, то надо писать соответствующее заявление, банк его рассмотрит, оценит ваш бизнес, его обороты и решит, удовлетворить вашу просьбу или отказать вам в этом. Обычно сумма по овердрафту не может превышать дохода ИП за 1 – 2 месяца.

Как бы то ни было, если предприниматель воспользовался овердрафтом и залез в «дополнительный кошелек», то гасить придется сразу, а также придется платить процент за пользование этими деньгами. Процент по овердрафту обычно выше, чем по кредитам, но он начисляется за фактический перерасход. Если были месяцы, когда овердрафтом не пользовались, то вы банку ничего и не платите.

Если же вы воспользовались овердрафтом, то погашение долга происходит автоматически с первых поступивших на счет денег. Как только деньги поступят на счет, они сразу будут направлены на ликвидацию вашего минуса.

Таким образом, овердрафт помогает переживать кассовые разрывы. Но с его помощью нельзя оплачивать налоговые задолженности, задолженности банку, гасить векселя, выкупать доли в уставных капиталах, а также приобретать ценные бумаги. Этот нюанс необходимо учитывать в своей работе.

Как подключить овердрафт в Совкомбанке

Если вы клиент Совкомбанка, то у вас есть возможность подключить овердрафт с первого дня. Для этого надо написать соответствующее заявление. Банк рассмотрит его и сообщит вам свое решение. Обычно банк не отказывает клиентам с хорошей кредитной историей. Открывается овердрафт в Совкомбанке бесплатно, никакая комиссия не взимается. Предоставляется на год, потом услугу можно продлить.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2019, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.