433 просмотра

Есть ли у банков чёрный список, и как из него выйти

Автор: Ольга Николаева, 31/01/2022
У банков действительно есть черный список, в который попадают компании и предприниматели, заподозренные в нарушении закона. И обычно банки с такими клиентами не работают, так как никто не хочет сознательно наживать себе неприятности. Но как быть списочникам, нуждающимся в расчётном счёте?

Кого считают

Стоит отметить, что список составляется на основании с 115-ФЗ, требования которого банки игнорировать не могут. Если ранее вам или вашей фирме отказали в банковском обслуживании именно на основании этого закона, то, вы пополнили список клиентов с признаками нелегальной деятельности.

Этот список общий для всех банков, и каждый банк имеет к нему доступ. Это означает, если вас заподозрил в нечестности один банк и расторгнул с вами банковский договор, то знать об этом будут все.

В списке оказываются, если вам по итогам проверки отказали в открытии счёта, переводе денег со счёта или расторгли с вами договор в одностороннем порядке.

Обратите внимание, что за отказ в открытии счёта в чёрный список можно попасть лишь в случае, если вы подписали официальный документ на счёт. Однако если вы подали заявку на открытие счёта онлайн, то есть через банковский сайт, и получили отказ до момента открытия счёта на бумаге, то в список вы не попадаете. Если для вас этот вопрос важен, и вы думаете, что банк может вам отказать на основании 115-ФЗ, уточните этот вопрос заранее.

В список не вносят даже если у вас был блокирован личный кабинет, вам снизили лимиты на перевод денег физлицам или лимит на снятие наличных. Вы не попадаете в список, если у вас был заблокирован счёт по требованию налоговой.

Чёрный список ведётся именно за нарушение 115-ФЗ. И в его составлении участвуют банки, Росфинмониториг и ЦБ.

Первоначальную информацию формируют банки. Именно они передают Росфинмониторингу сведения о тех, кому отказали в обслуживании. Росфинмониторинг получает эти сведения от всех банков, обрабатывает их и передает в ЦБ. ЦБ формирует этот список и рассылает его банкам. Обновленный список рассылается ежедневно.

Чем грозит

Казалось бы, попал в список и попал. Однако не всё так просто.

Некоторые банки не работают с ИП и юрлицами из этого списка, то есть просто не открывают им расчётный счёт.

Вы скажите, что чёрный список не является основанием для отказа? Это справедливое мнение, и ЦБ в одном из своих писем разделяет эту позицию.

Однако банк, отказав в открытии счёта, может привести и приведёт другие основания, но ваше присутствие в списке будет негласно влиять на принятое решение.

Если банк отказал в открытии счёта, то можно запросить причину отказа. Банк обязан ответить на этот запрос и сообщит вам код отказа, который он же сообщает Росфинмониторингу, и расшифровку этого кода. Скрытые причины отказа вам никто не сообщит. Но и открытые причины показывают, что именно в своей деятельности вам нужно исправить.

Одним словом, списочникам тяжело найти свой банк и получить РКО.

Как обелиться

Чёрный список — не приговор. Из него можно выйти, доказав свою честность и законность.

Доказывать надо не словами, не повышенным тоном, а документально.

Закон не даёт никакой информации, какие именно документы вы должны предоставить банку для восстановления своей репутации. Это означает, что вы сами решаете, что надо предоставить банку, чтобы наглядно продемонстрировать, что бизнес ваш реальный, что вы не обнальная контора и не спонсируете терроризм. С этой целью можно предоставить налоговую декларацию за ближайший квартал, платёжные поручения, показывающие оплату ваших налогов, договора с партнерами, от которых вы получаете деньги.

Если банк, проверив второй раз ваши документы, решит, что вы действительно ведёте настоящий бизнес, то он сообщает об этом в Росфинмониторинг. Росфинмониторинг же убирает вас из списка.

Если и второй раз банк решил, что вы неблагонадёжный и из списка вас не убрал, то можно жаловаться в ЦБ. В этом случае вы подаёте жалобу на банк и документы о себе. И здесь ваш вопрос уже будет решать ЦБ в течение 20 рабочих дней.



Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2022, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.
8 800 100-10-20 Для звонков по России бесплатно