120 просмотров
Смотреть видеоролик

12 причин отказа открыть расчетный счет

Автор: Диана Смирнова, 19/10/2020
Для предпринимательской деятельности с суммами, превышающими сто тысяч рублей по договору, требуется расчетный счет. Но иногда банк отказывает в этой процедуре. По каким причинам это возможно?

Право открыть расчетный счет есть у каждого, оно прописано в ст. 846 ГК РФ. Однако есть исключения, на основании которых банки и отказывают в этой процедуре.


Итак, какие основания у банка есть для отказа?

№1. Вам откажут, если вы предоставили не полный пакет документов. Есть минимальные требования к пакету документов для открытия счета, установленные Банком России. Эти требования обязательны, но не исчерпывающие. Каждый банк в праве расширить этот список и предъявлять собственные требования к документам, а также к порядку и срокам их передачи. Если какое-либо требование будет нарушено, то последует отказ.

№2. Отказ неизбежен, если вы предоставили ложную информацию.

№3. Банк откажет, если у него самого нет возможностей для обслуживания клиента. Например, это происходит, когда финансово-кредитная организация находится под санкциями в виде запрета на открытие новых счетов.

№4. Отказ последует, если у вас есть заблокированные счета. Пока блокировка старых счетов снята не будет, любой банк не имеет права открыть вам новый.

№5. Должен выполнять 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Если вы вызываете такие подозрения, то отказ неминуем.

Обычно на этом основании банк отказывает:

в ведении анонимных счетов;

в открытии на вымышленное имя;

в открытии без личного присутствия;

при отсутствии документов, идентифицирующих личность клиента или его представителя.

№6. Вызывает подозрение минимальный уставной капитал. Они не исчезают, если сумма немного нее на много выше этого минимума.

№7. Банк перед открытием изучает сделки вашей организации или вашего ИП. Если эти сделки имеют запутанный характер, в них нет экономического смысла, они не соответствуют целям организации или вообще вызывают подозрение в уклонении от контроля, то банк откажет на основании вышеупомянутого 115-ФЗ.

№8. Отказ последует, если по адресу юрлица находятся иные организации. Проверить это нетрудно на сайте ФНС через ресурс «Адреса массовой регистрации» любому, безусловно, банк узнает этот факт.

№9. Против вас играет плохая репутации. Отказ возможен, если вы его уже получали или ваш счет закрывался по инициативе банка.

№10. Отказ неминуем, если вы находитесь в перечне организаций и физических лиц, заподозренных в причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

№11. Основанием для отказа служит факт заморозки ваших счетов и имущества ранее межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма.

№12. Расчетный счет не открывают недееспособным лицам. Если факт вашей недееспособности признан судом, то банк отказывает на законных основаниях.

Как избежать отказа?

Чтобы открыть расчетный счет в банке, надо предоставлять достоверную и исчерпывающую информацию. При необходимости предоставляйте дополнительную информацию о себе и своем бизнесе. Не стоит что-то скрывать, банковская служба безопасности работает хорошо и узнает о вас все.

Спорные вопросы лучше решать лично, а не по телефону.

Если ранее вы получали отказ, то узнайте причины и не повторяйте ошибок после. Для этого в отказавший банк направьте запрос с требование указать причины отказа в открытии расчетного счета. Если вы можете опровергнуть подозрения, то предоставьте нужные для этого документы.

Помните, несправедливый отказ можно обжаловать в межведомственной комиссии, созданной при Банке России. Также можно обратиться в суд с требованием принудить банк открыть вам счет.

В том и ином случае, ваша ситуация будет рассмотрена, и суд или комиссия вынесут свое решение. Не стоит думать, что оно всегда будет в вашу пользу. Банк может иметь веские и законные основания для отказа вам.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!
Купить
Школа бизнеса «Я - предприниматель» это информационный проект ПАО «Совкомбанк».
Цель школы - помочь в финансовой грамотности предпринимателям России и широкому кругу граждан, собирающихся стать предпринимателями.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года © 2004-2019, ПАО «Совкомбанк». Все права защищены.